Mikrokreditfonds für unternehmerische Aktivitäten
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Bis zu 10.000 Euro verleiht die Bundesregierung über den zusammen mit der Bochumer GLS-Bank aufgelegten Mikrokreditfonds Deutschland an Kleinunternehmer. Bis heute wurden mehr als 6.000 Kredite mit einem durchschnittlichen Volumen von 6.100 Euro verliehen, um unternehmerische Aktivitäten möglich zu machen. Aufgrund der hohen Zinssätze ist der Mikrokredit nur für Kunden attraktiv, die bei ihrer Hausbank mangels Sicherheiten keinen anderweitigen Kredit bekommen.
Manchmal fehlt nicht viel, um ein kleines Unternehmen erfolgreich zu machen. Mit dieser Erkenntnis gewann Muhammad Yunus vor einiger Zeit den Friedensnobelpreis. Er steht stellvertretend für ein System von kleinen Darlehen, die Menschen den Weg aus der Armut möglich machten. Inspiriert von diesem Erfolg in anderen Ländern, wurden auch in Deutschland Mikrokredite auf den Markt gebracht. In Nordrhein-Westfalen gibt es ein Kreditprogramm des Landes und das über die GLS-Bank angebotene Programm des Bundes. Erste Ansprechpartner bei diesem sind sogenannte Mikrofinanzinstitute. Dabei handelt es sich um für diesen Einsatz zertifizierte Unternehmensberater, die bei der Auswahl und Betreuung der Kreditnehmer helfen und dafür am Erfolg beteiligt werden.
Der Zinsatz für einen Mikrokredit liegt bei stolzen 8,9% und damit deutlich über dem marktüblichen Zinssatz für Gründerkredite in Deutschland. Für viele potentielle Unternehmer ist es trotzdem der einzige Weg an Kapital zu kommen. Gerade wenn Sicherheiten fehlen oder Gründer und Geschäftsidee nicht 100% überzeugen, kommt eine klassische Bankfinanzierung oft nicht in Frage. In manchen Fällen greift der Mikrokreditfonds Deutschland. Für einen Zeitraum von maximal drei Jahren verleiht der bis zu 10.000 Euro. Sind die zurückgezahlt, kann ein weiteres Darlehen bis maximal 20.000 Euro vergeben werden.
Bisher beweisen die Mikrofinanzinstitute Fingerspitzengefühl. Obwohl sie Verluste von bis zu 20% der höchsten Kreditsalden eines Kalenderjahres tragen müssen und an der Rückzahlung beteiligt sind, liegt die Ausfallquote der Kredite aktuell bei etwa 3%. Bei etwa 8% der Kredite kommen Tilgungsraten verspätet. Kautionen für ihre Risikobeteiligungen dürfen die Mikrofinanzinstitute von den Kreditnehmern nicht verlangen. Nach Auskunft der GLS-Bank sind manche Mikrofinanzinstitute jedoch genossenschaftlich organisiert und vergeben Kredite nur nach einer Einlage in die Genossenschaft.